洗錢是一個(gè)復(fù)雜的過程，但一般可以分為三個(gè)時(shí)期階段，依次為洗錢的放置時(shí)期、離析時(shí)期和融合時(shí)期。
放置時(shí)期，洗錢組織會(huì)對(duì)非法收益或資金進(jìn)行簡(jiǎn)單的處理，讓資金財(cái)產(chǎn)得以控制，并減少其他人的懷疑，與合法收入混在一起。如用于犯罪所得進(jìn)行投資、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。
離析時(shí)期，洗錢組織通過金融系統(tǒng)采取多次連續(xù)復(fù)雜的轉(zhuǎn)移，把違法所得與其源頭割裂，讓非法的收益或資金從表面形式上變得合法。洗錢行為通常是在不同的國(guó)家和地區(qū)通過不同的金融機(jī)構(gòu)提供的安全服務(wù)和其他服務(wù)，使非法收益變得不易察覺。
融合時(shí)期，又叫歸并時(shí)期，也被形象的稱為“甩干”期。洗錢者在此時(shí)期，已經(jīng)將非法收益或資金通過了一系列的清洗，與合法的收入或財(cái)產(chǎn)混合在一起，回到社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中，資金重新以合法的形式回到洗錢者手里，洗錢者就可以在法律許可的范圍內(nèi)進(jìn)行資金的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了洗錢的愿望。
反洗錢專欄
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