一、非法集資的定義

       非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

       二、非法集資的特征

       1.非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。

       2.公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

       3.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

       4.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。

       三、保險領(lǐng)域的非法集資案件類型

       1.主導(dǎo)型：指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施非法集資活動。

       主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益， 或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議” ， 吸收資金； 犯罪分子出具假保單， 并在自購收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章， 甚至直接出具白條騙取資金。

       2.參與型：主要指保險從業(yè)人員參與社會集資、 民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品實施非法集資活動。

       主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品， 混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)， 承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保， 保本且收益率較高， 誘導(dǎo)保險消費者退?；蛘哌M行保單質(zhì)押， 獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

       3.被利用型：主要指業(yè)外機構(gòu)和個人假借公司名義， 誤導(dǎo)欺騙投資者， 實施非法集資活動。

       主要手段有：假借保險產(chǎn)品或保險公司名義開展虛假宣傳， 將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任， 宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障， 企圖利用保險為其非法集資行為“增信” ； 不法機構(gòu)謊稱與保險公司合作， 虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣， 進行非法集資； 或?qū)⑼侗５碾U種偷換概念或夸大保險責(zé)任， 宣稱投資項目( 財產(chǎn)) 或資金安全由保險公司保障， 進行非法集資； 或偽造保險協(xié)議， 對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險， 同時以高息為誘餌開展 P2P 業(yè)務(wù)； 不法機構(gòu)和個人故意歪曲金融實質(zhì)， 以金融創(chuàng)新為噱頭， 假借保險名義， 以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資， 或者以“互助計劃” 、 眾籌等為幌子， 借助保險名義進行宣傳， 涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。