案例介紹

剛剛參加工作的小劉打算拿出自己所有的積蓄，購(gòu)買一份年繳1萬(wàn)元的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司工作人員了解到小劉每月的收入并不穩(wěn)定，在承擔(dān)房租和日常生活開銷后余額不多，于是提醒小劉選擇保險(xiǎn)時(shí)，既要考慮自己的保障需求，又要考慮自己的持續(xù)繳費(fèi)能力，不能因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)影響了正常生活。

小劉聽了之后恍然大悟，意識(shí)到自己的想法有些沖動(dòng)了，在和工作人員進(jìn)行充分溝通并了解了相關(guān)產(chǎn)品的保障范圍、投保須知、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除等關(guān)鍵內(nèi)容后，最終，小劉選擇配置了更加適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

案例分析

“三適當(dāng)”原則，要求金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要充分了解消費(fèi)者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保所推薦的產(chǎn)品與消費(fèi)者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

在上述案例中，保險(xiǎn)公司將合適的產(chǎn)品或者服務(wù)，通過合適的渠道，提供給合適的消費(fèi)者，很好地踐行了“三適當(dāng)”原則。

風(fēng)險(xiǎn)提示

近年來，金融產(chǎn)品和服務(wù)逐漸從單一化、同質(zhì)化向個(gè)性化、多元化轉(zhuǎn)變。作為一名科學(xué)理性的金融消費(fèi)者，我們?cè)谶x擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估并審慎決定，做好這幾點(diǎn)非常重要：

1、全面評(píng)估自身情況

要根據(jù)需求、預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、年齡和健康狀況等，明確自己需要哪些保險(xiǎn)保障，并確保所選產(chǎn)品符合自身實(shí)際情況。

2、選擇正規(guī)的渠道

選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)代理人，如果無(wú)法判斷對(duì)方是否正規(guī)，可以撥打保險(xiǎn)公司的官方客服電話進(jìn)行確認(rèn)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

3、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款

投保前務(wù)必仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保障范圍、免責(zé)內(nèi)容和理賠流程等關(guān)鍵信息，避免后期產(chǎn)生糾紛。

4、不要輕信虛假承諾

提升反保險(xiǎn)欺詐警覺性及預(yù)防意識(shí)，切勿輕信“代理退保”“高額退保”等虛假承諾。發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)應(yīng)通過正規(guī)渠道依法解決，可以選擇向金融機(jī)構(gòu)或金融監(jiān)管部門投訴，或者向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，如確有需要，還可按照合同約定提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或訴訟至人民法院。