事故案例

某日，張女士乘坐李先生駕駛的車輛到達(dá)目的地，剛打開車門準(zhǔn)備下車時(shí)，李先生誤以為車門已關(guān)，便直接啟動(dòng)了車輛。結(jié)果因車輛慣性導(dǎo)致張女士摔出車外，造成全身多處挫傷。

事故發(fā)生后，車主李先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求使用交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)對張女士受傷產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)進(jìn)行理賠。

案例分析

交強(qiáng)險(xiǎn)

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第五條規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的“受害人”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第三條規(guī)定：“第三者”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

而根據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第四條規(guī)定：“車上人員”是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

由于在本次事故中，打開車門后車輛啟動(dòng)是造成張女士受傷的主要原因，當(dāng)車輛啟動(dòng)時(shí)張女士還未離開車輛，仍屬于車上人員。 因此該案件不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的范圍，保險(xiǎn)公司不能在交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的限額內(nèi)予以賠付。

所幸李先生的車輛投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，且本次事故不屬于責(zé)任免除的范圍，最終保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，承擔(dān)了對車上人員的損害賠償責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)提示

1、正確認(rèn)識保險(xiǎn)

對于投保人及被保險(xiǎn)人，要正確認(rèn)識保險(xiǎn)，每一份保險(xiǎn)合同都會(huì)對“保”和“不保”的事項(xiàng)范圍作出約定，買了保險(xiǎn)不等于能百分百理賠。

2、詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款

在購買保險(xiǎn)時(shí)要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是條款中約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免責(zé)條款、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額，明確哪些事故可以獲得賠償、哪些情形屬于責(zé)任免除范圍等重要內(nèi)容，明晰自己依法、約定享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。

3、如實(shí)描述出險(xiǎn)情況

出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案，如實(shí)描述出險(xiǎn)情況，并配合保險(xiǎn)公司工作人員開展調(diào)查。不要輕信“代理索賠”的虛假承諾，勿因小失大，被動(dòng)變成保險(xiǎn)詐騙參與者，損害自身利益。

4、如有疑問，及時(shí)進(jìn)行咨詢

如果您對理賠流程、所需文件、賠付標(biāo)準(zhǔn)或其他相關(guān)事宜有任何疑問，應(yīng)及時(shí)向您投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，以便更快地解決問題，避免不必要的延誤或誤解。

讓我們共同學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識，提高保險(xiǎn)意識，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，讓每一步前行更有底氣！