消費者權(quán)益保護
“去年沒出過險啊，怎么今年保費反倒?jié)q了？”
“是啊，都說車險改革，保費會降呢。”
保費降和漲，都是理論上的，落到每個人頭上，是漲還是降，可就說不準(zhǔn)啦。
安安今天就給大家講講，到底哪些因素會影響你的車險保費吧，大家可以對號入座一下。
良好的駕駛習(xí)慣車險保費才便宜
影響車險保費的最主要因素，還是理賠，車險的理念就是“獎優(yōu)罰劣”，不出險的低保費，出險的、出險多的高保費。
最新一輪車險改革，降低了車險費率浮動的下限，原來是最多下浮30%，現(xiàn)在是最多可以下浮50%。也是這個讓很多人覺得車險會降價。但是，有不少小伙伴反應(yīng)，去年明明沒出險，怎么今年保費反倒貴了？
這主要是車險改革后，增加了許多商業(yè)險的定價規(guī)則：
規(guī)則一：歷年理賠情況
從之前只追溯一年的理賠情況，變成追溯三年，比如歷年來的理賠次數(shù)過多，意味著你這個司機出險風(fēng)險高，今年的車險價格肯定會上漲，這就叫無賠款優(yōu)待系數(shù)，所以，去年沒出險的，可以想想，前年出了嗎？大前年出了嗎？
規(guī)則二：在保險公司眼里你夠不夠“安全”
說白了，保險公司可以根據(jù)你的理賠數(shù)據(jù)、車輛狀況，比如理賠次數(shù)、理賠金額、車主年齡性別等情況，依靠大數(shù)據(jù)來考慮是否給予你保費上的折扣，這個就叫自主定價系數(shù)。
所以，不要天真的以為，去年沒出險就行了，只有長期具有良好的駕駛習(xí)慣和理賠記錄的司機，才會以更低的保費獲取足夠的保額。
車險省錢之路，真的是任重而道遠啊。
商業(yè)車險續(xù)保該怎么選？
根據(jù)不同車主的需求，商業(yè)險的購買方案基本可以分為三類：基礎(chǔ)型（僅購買商業(yè)險中的第三者責(zé)任險）、經(jīng)濟型（在基礎(chǔ)型上增加車損險）、全面型（完整的商業(yè)險），具體如下：
用車需求低
1、大多數(shù)情況是城市通勤，面臨的主要風(fēng)險是剮蹭，完全可以為了省錢調(diào)整為基礎(chǔ)型。
因為在被保險人有責(zé)時，交強險基本能夠覆蓋輕微剮蹭的費用。不過需要提醒您的是，除互碰自賠外，交強險只能夠賠償對方，并不能夠賠償自己的損失。
2、主要用車場景是鄉(xiāng)道和國道等，面對復(fù)雜風(fēng)險的機率較低，則建議調(diào)整為經(jīng)濟型。自己的車小磕小碰時讓車損險覆蓋，省了和對方司機扯皮的時間。
用車需求高
根據(jù)自己的駕駛情況靈活配置險種，如果您的用車需求頻繁且開車的路況不佳，面臨的風(fēng)險復(fù)雜，則建議直接調(diào)整為全面型，這樣就能夠最大程度減少交通事故造成的損失，如果經(jīng)濟實力允許的話，建議您最好配置全面型，畢竟有了保障開車才能更加安心！
車險一定要及時續(xù)保
車險到期了如果忘記續(xù)保，你可能會面臨以下問題：一方面，駕駛未購買交強險的車輛，一經(jīng)查出車主就有可能面臨扣分、罰款等處罰；另一方面，不購買商業(yè)保險，發(fā)生事故后所有的風(fēng)險和損失都要您自掏腰包。如果購買了商業(yè)險，保險公司就會履行賠付責(zé)任，處理相關(guān)談判，幫您節(jié)省大量時間和精力。
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