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 總則

第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

保險(xiǎn)對象

第二條 凡符合中國人民銀行《個(gè)人住房抵押貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定，向商業(yè)銀行申請商品住房抵押貸款的借款個(gè)人均可參加本保險(xiǎn)。

第三條 本保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第四條 本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為借款個(gè)人，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)指被保險(xiǎn)人用銀行抵押貸款購置的房屋。被保險(xiǎn)人購房后，裝修、改造或其他原因購置的附屬于房屋的有關(guān)財(cái)產(chǎn)或其它室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，不屬于本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍。還貸保證保險(xiǎn)部分的受益人為貸款銀行。

保險(xiǎn)責(zé)任

第五條 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
(一)由于下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償:
1、火災(zāi)、爆炸；
2、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；
3、 空中運(yùn)行物體墜落以及外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。
(二)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。
(三)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付合理的、必要的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。該項(xiàng)費(fèi)用以財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)部分的保險(xiǎn)金額為限。

第六條 還貸保證保險(xiǎn)
被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行《個(gè)人住房借款合同》約定的還貸責(zé)任，由保險(xiǎn)人按本條款第三十三條規(guī)定的償付比例承擔(dān)被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)《個(gè)人住房借款合同》項(xiàng)下貸款余額本金的全部或部分還貸責(zé)任。

責(zé)任免除

第七條 由于下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、恐怖活動(dòng)；
(二)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
(三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；
(四)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、施工、安裝裝修不善、建筑物沉降等非第五條第(一)款所列的原因以及自然磨損、正常維修造成的損失或引起的費(fèi)用；
(五)被保險(xiǎn)人擅自改變房屋結(jié)構(gòu)；
(六)地震或地震次生原因所造成的一切損失、海嘯；
(七)投保人、被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為或重大過失行為；
(八)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。

第八條 由于下列原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力的，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行還貸義務(wù)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任：
(一)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、恐怖活動(dòng)；
(二)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
(三)行政行為或執(zhí)法行為；
(四)地震或地震次生原因所引起的一切損失、海嘯；
(五)投保人、被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為；
(六)被保險(xiǎn)人的疾??；
(七)被保險(xiǎn)人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；
(八)被保險(xiǎn)人在遭受意外事故前已拖欠銀行的貸款本息；
(九)《個(gè)人住房借款合同》項(xiàng)下貸款余額的利息、罰息及其它不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第九條 未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人將產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三者后，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的任何損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人未按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，本公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)金額(賠償限額)與保險(xiǎn)價(jià)值

第十一條 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為被保險(xiǎn)人所購房屋的購置價(jià)。保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

第十二條 還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下的賠償限額以被保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)《個(gè)人住房借款合同》 項(xiàng)下的貸款本金余額為限。

保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)

第十三條 保險(xiǎn)期限為自約定起保日零時(shí)起至被保險(xiǎn)人按照《個(gè)人住房借款合同》規(guī)定清償全部貸款本息日24時(shí)止。

第十四條 保險(xiǎn)費(fèi)等于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)年費(fèi)率乘以保險(xiǎn)年限。

保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 保險(xiǎn)人承保時(shí)，應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容。

第十六條 本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。

第十七條 保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案。

第十八條 保險(xiǎn)人按照第二十六條或第二十七條的約定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。

第十九條 在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

第二十條 保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第二十一條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

第二十二條 除另有約定外，投保人應(yīng)在本保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十三條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)消防、安全方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。
保險(xiǎn)人可以對被保險(xiǎn)人遵循前款約定的情況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該認(rèn)真付諸實(shí)施。
投保人、被保險(xiǎn)人未按照上述約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

第二十四條 保險(xiǎn)單所載明的內(nèi)容如發(fā)生變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人，辦理批改手續(xù)。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十五條 知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)該：
（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；
（二）及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；
（三）保護(hù)事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查。

第二十六條 發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請求賠償時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：
（一）保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)憑證；
（二）被保險(xiǎn)人身份證明；
（三）保險(xiǎn)事故證明；
（四）損失清單、發(fā)票；
（五）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)事故原因、事故性質(zhì)及損失程度相關(guān)的其它證明和資料。

第二十七條 發(fā)生還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人申請賠償時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：
（一）保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)憑證；
（二）貸款余額證明；
（三）意外傷害事故的證明、死亡證明或由傷殘鑒定部門出具的傷殘等級(jí)鑒定書。
（四）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)事故原因、事故性質(zhì)及損失程度相關(guān)的其它證明和資料。

第二十八條 被保險(xiǎn)人未履行第二十六條或第二十七條約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對無法核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

賠償處理

第二十九條 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按下列規(guī)定進(jìn)行賠償：
(一)全部損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；無論任何原因，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；
(二)部分損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；無論任何原因，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算；
（三）若本保險(xiǎn)合同所列標(biāo)的不止一項(xiàng)時(shí)，應(yīng)分項(xiàng)按照本條約定處理。

第三十條 抵押商品住購置價(jià)中含附屬設(shè)施和其它室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，其損失計(jì)算以銷售合同中列明的數(shù)量、品牌、規(guī)格為準(zhǔn)。購置價(jià)中所含附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)若發(fā)生變更，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)以銷售合同中列明的數(shù)量、品牌、規(guī)格的價(jià)值為限。

第三十一條 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)若遭受部分損失，經(jīng)賠償后，應(yīng)自出險(xiǎn)之日起相應(yīng)扣減當(dāng)年保險(xiǎn)年度的有效保險(xiǎn)金額，有效保險(xiǎn)金額為原保險(xiǎn)金額減去賠償金額后的余額，至下一保險(xiǎn)年度始則自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)金額，如被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)當(dāng)年原保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。

第三十二條 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受全部損失，經(jīng)賠償后，保險(xiǎn)合同自行終止。

第三十三條 在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受本條款第六條保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)列明的事故時(shí)，保險(xiǎn)人按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任：

第三十四條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額；若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償時(shí)，則該項(xiàng)費(fèi)用也按相應(yīng)的比例賠償。

第三十五條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果存在重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額與所有有關(guān)保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知導(dǎo)致保險(xiǎn)人多支付賠償金的，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回多支付的部分。

第三十六條 發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人支付賠款之日起，依法取得在賠償金額范圍內(nèi)代位追償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和有關(guān)情況。
被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

第三十七條 被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人請求賠償?shù)脑V訟時(shí)效期間為二年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

保險(xiǎn)合同的解除與終止

第三十八條 被保險(xiǎn)人提前清償《個(gè)人住房借款合同》項(xiàng)下貸款余額的，被保險(xiǎn)人可憑保險(xiǎn)單正本、貸款銀行的還清貸款證明等有關(guān)單證，向保險(xiǎn)人提出解除保險(xiǎn)合同申請。

第三十九條 同時(shí)解除財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)的，本保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人收到解除合同申請書之日起保險(xiǎn)責(zé)任終止。單獨(dú)解除還貸保證保險(xiǎn)的，本保險(xiǎn)合同的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)部分繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。
保險(xiǎn)人按照個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的退保金計(jì)算規(guī)則，自收到上述證明和資料之日起三十日內(nèi)，支付退保金。

爭議處理和法律適用

第四十條 因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

第四十一條 本合同受中華人民共和國司法管轄，適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）。

其它事項(xiàng)

第四十二條 釋義：
意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到劇烈傷害的客觀事件。
傷殘：本條款所指"傷殘"是指因意外傷害事故引起的、由保險(xiǎn)公司指定的傷殘鑒定部門鑒定的，達(dá)到《職工工傷與職業(yè)病殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》(中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn))的一至八級(jí)傷殘程度。

個(gè)人抵押商品住房綜合保險(xiǎn)退保規(guī)則

（一）意外還貸保證部分的退保
其中，當(dāng)期間為非整數(shù)年時(shí)，系數(shù)的確定方法如下：
設(shè)期間的整年數(shù)為s年，不足一整年的月數(shù)為t月；保險(xiǎn)期間不足一個(gè)月的，按一個(gè)月計(jì)算；計(jì)算剩余期間時(shí)，已承保期間不足一個(gè)月的，按一個(gè)月計(jì)算。則：
非整年期間對應(yīng)的系數(shù)＝s年對應(yīng)的系數(shù)＋（s＋1年對應(yīng)的系數(shù)－s年對應(yīng)的系數(shù)）×t÷12

（二）意外還貸保證部分和財(cái)產(chǎn)損失部分全部退保
其中，當(dāng)期間為非整數(shù)年時(shí)，系數(shù)的確定方法同上。

個(gè)人抵押商品住房綜合保險(xiǎn)系數(shù)表

注：期間是指保險(xiǎn)期間或剩余期間。